Los conductores de alto riesgo en el estado de Lone Star pueden tener problemas para encontrar una cobertura de vehículo asequible. La mayoría de los transportistas clasifican a un conductor como de mayor riesgo en función de los incidentes en su historial de manejo, como una o más multas, accidentes o conducir bajo los efectos del alcohol (DUI). Por lo general, se considera que el seguro es más riesgoso para estos conductores, ya que es más probable que causen un accidente grave o fatal. De los 24,666 choques de DUI reportados en 2019 en Texas , 2,152 personas resultaron gravemente heridas y 900 murieron.
Tarifas para seguros de automóviles de alto riesgo en Texas
Las tarifas de seguro para los conductores de Texas que se consideran de alto riesgo varían, según la infracción y el transportista. Algunas compañías se especializan en seguros de automóviles de alto riesgo y aún brindan cobertura asequible para conductores con múltiples infracciones o condenas. Aseguranzas para Negocio recopiló datos de las principales compañías de seguros de automóviles de alto riesgo en Texas para comparar cómo las tasas pueden cambiar en función de ciertos factores de alto riesgo.
Además de los aumentos de tarifas, los conductores con seis o más puntos en su historial tienen que pagar al menos $ 100 cada año como recargo del DMV y enfrentan la posibilidad de perder la cobertura por ser clasificados como de alto riesgo por su compañía de seguros de automóviles.
Tarifas después de una multa por exceso de velocidad
Las tarifas del seguro de automóvil generalmente aumentan después de una sola multa por exceso de velocidad, a veces hasta un 20 por ciento o más. La buena noticia es que las primas generalmente bajarán una vez que la multa por exceso de velocidad se elimine de su historial de manejo. La mala noticia es que Texas mantiene puntos en su historial durante tres años.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Texas por cobertura completa antes de una multa por exceso de velocidad | Prima anual promedio de Texas por cobertura completa después de una multa por exceso de velocidad | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Delek | $ 1,553 | $ 1,716 | 9% |
| Geico | $ 1,339 | $ 1,681 | 20% |
| State Farm | $ 1,411 | $ 1,719 | 18% |
No todos los transportistas tratan el exceso de velocidad por igual; Delek aumenta la prima promedio en solo un 9% por una multa por exceso de velocidad, mientras que otras aerolíneas que analizamos estaban más cerca de un aumento del 20%. Siempre es una buena idea darse una vuelta y comparar operadores, y es posible que desee preguntarle a su operador actual cuál es su política sobre multas por exceso de velocidad.
Tarifas después de un accidente
Si tiene un accidente, es probable que sus primas aumenten a menos que tenga la condonación de accidentes en su póliza y no haya tenido un accidente por un tiempo. Si usted tiene la culpa del accidente, es más probable que aumenten las primas, ya que es probable que su transportista tenga que pagar por las lesiones o daños a la propiedad de la otra parte.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Texas para cobertura completa antes de un accidente | Prima anual promedio de Texas para cobertura completa después de un accidente | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Delek | $ 1,553 | $ 1,595 | 3% |
| State Farm | $ 1,411 | $ 1.834 | 23% |
| White Mountains Insurance | $ 1,533 | $ 1,965 | 22% |
Si tiene un seguro de automóvil con una de las compañías más grandes, como State Farm, es probable que sus primas aumenten en más del 20 por ciento después de un accidente. State Farm ofrece perdón de accidentes, pero solo a los clientes que han estado con ellos y no han tenido accidentes durante nueve años, lo cual es un requisito más estricto que el de otras compañías.
Tarifas después de un DUI
Un DUI suele ser una infracción más seria y costosa, que se reflejará en el aumento de su prima. Algunas compañías de seguros no le permiten renovar una póliza si tiene una condena por DUI. Los conductores de Texas condenados por DUI también deberán presentar un SR-22 .
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio de Texas para cobertura completa antes de un DUI | Prima anual promedio de Texas para cobertura completa después de un DUI | % de diferencia |
|---|---|---|---|
| Delek | $ 1,553 | $ 2,077 | 25% |
| Mercurio | $ 1,722 | $ 2,209 | 22% |
| MetLife | $ 2,375 | $ 5,176 | 54% |
MetLife tiene uno de los aumentos promedio más significativos en las primas después de un DUI, mientras que los aumentos promedio de las aerolíneas menos conocidas Mercury y Delek están más cerca de los que podría ver con una multa por exceso de velocidad. Cuando acumula la probabilidad de un aumento considerable de la prima junto con todas las demás multas y tarifas asociadas con un DUI, es una infracción muy costosa. Es probable que varios DUI provoquen que pierda la cobertura por completo.
Tarifa para conductores adolescentes
Incluso los conductores adolescentes sin accidentes o citaciones en su historial suelen tener primas de seguro de automóvil más caras que otros grupos de edad. Los adolescentes se consideran de mayor riesgo porque carecen de experiencia en la conducción y tienden a correr más riesgos que los conductores mayores. Eche un vistazo más de cerca a las tasas de seguro promedio después de agregar a un joven de 16 años a una póliza de vehículo para padres.
| Compañía de seguros de automóvil | Prima anual promedio para cobertura total * |
|---|---|
| Geico | $ 1.815 |
| State Farm | $ 1,902 |
| White Mountains Insurance | $ 1,771 |
* 16 años de edad según la política de sus padres
Las tarifas del seguro de automóvil generalmente disminuyen cada año para los conductores jóvenes siempre que conduzcan de manera segura y mantengan limpios sus registros de manejo. Además, algunas compañías ofrecen un descuento en el seguro para los adolescentes que aprueban un curso de seguridad al conducir o mantienen buenas calificaciones.
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Las compañías de seguros generalmente señalan a los conductores como de alto riesgo si:
- Tiene una o más condenas por DUI
- Múltiples infracciones de tránsito, como multas por exceso de velocidad o no detenerse en un semáforo en rojo
- Tuvo la culpa en más de un accidente automovilístico en los últimos uno a tres años
Ejemplo de aumentos de tasas basados en Aseguranzas para Negocio (que no sean conductores adolescentes) en un conductor con un historial limpio y una instancia de exceso de velocidad o un accidente o DUI.
Cómo reducir su tarifa si es un conductor de alto riesgo
Los conductores de alto riesgo suelen pagar más por el seguro que un conductor con un historial limpio. Sin embargo, hay algunas formas de ahorrar dinero en las primas del seguro de automóvil:
- Inscríbase en un curso aprobado de manejo defensivo para mejorar sus hábitos de manejo y obtener un descuento en su seguro de automóvil.
- Elija un transportista que ofrezca perdón de accidentes por un accidente cada tres años.
- Después de una multa por infracción de tránsito, inscríbase en la escuela de tránsito para evitar los puntos que aumentan las primas de su seguro de automóvil. Puede tomar un curso aprobado por año.
- Inscríbase en el programa telemático de su compañía de seguros de automóvil. Deberá descargar una aplicación que rastree su conducción, como las millas recorridas y la velocidad. Cuanto más seguro conduzca, mayor será su descuento premium.
Texas le asigna puntos por cada infracción en movimiento. Los puntos se caen de su récord después de tres años. Si puede evitar nuevas citaciones durante ese período, es probable que su estado cambie de alto riesgo a conductor seguro, y sus primas generalmente disminuirán.
Preguntas frecuentes
¿Es un seguro de automóvil SR-22?
Un SR-22 es un certificado de responsabilidad financiera y no reemplaza el seguro de automóvil. En cambio, le informa al estado que tiene las cantidades mínimas de cobertura requeridas. Algunos estados, incluido Texas, exigen que los conductores obtengan estos certificados para demostrar que están cubiertos.
¿Qué es un conductor de alto riesgo?
Un conductor de alto riesgo generalmente se clasifica como alguien que tiene una condena por DUI o una o más multas por exceso de velocidad o accidentes con culpa en los últimos tres años. Los conductores de alto riesgo generalmente pagan más por el seguro de automóvil e incluso pueden cancelar su seguro de automóvil porque es más probable que causen accidentes graves.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y el siguiente límites de cobertura:
- $ 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente
- $ 100,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por persona
- $ 300,000 por lesiones corporales de automovilistas no asegurados por accidente
- Deducible por colisión de $ 500
- Deducible integral de $ 500
Para determinar los límites mínimos de cobertura, Aseguranzas para Negocio utilizó coberturas mínimas que cumplen con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil básico poseen un Toyota Camry 2019, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año. Estas son frecuencias de muestreo y solo deben usarse con fines comparativos.
Conductores de alto riesgo
Incidente: Las tarifas se calcularon evaluando nuestro perfil base con los siguientes incidentes aplicados: récord limpio (base), accidente con culpa, multa por exceso de velocidad, condena por DUI simple y lapso en la cobertura.
