Exclusiones del seguro de automóvil

¿Qué no cubre su seguro de automóvil?

Exclusiones de seguros de automóvil

No compra un seguro de automóvil con la esperanza de usarlo. El seguro está ahí para brindar protección en caso de accidente. Cuando tenga que usar su seguro de automóvil, lo último que desea es saber que algo no está cubierto. 

Además de conocer los límites de su cobertura, es importante saber qué comportamientos pueden llevar a que su cobertura sea cancelada o anulada. Este conocimiento puede ayudarlo a evitar una situación en la que se le considere personalmente responsable de los daños. Cada compañía de seguros es diferente, pero estas son algunas de las exclusiones comunes de seguros de automóviles que puede esperar ver. 

Exclusiones de responsabilidad:

Su  cobertura de responsabilidad  nunca le paga. Por definición, la cobertura de responsabilidad paga a otros por los daños que usted cause. Como tal, si solo tiene un seguro de responsabilidad civil, usted y su vehículo no estarán cubiertos en caso de accidente.

Choque contra su propio automóvil:  Si causara daños a su propio automóvil, su seguro de responsabilidad civil no tiene la obligación de cubrirlo. En este caso, necesitaría  cobertura de colisión  o  integral  . 

Conducción de entrega : si entrega pizzas los fines de semana con su propio automóvil, es muy probable que su póliza de seguro de automóvil personal no lo cubra. Esto se debe a que está utilizando su automóvil para fines comerciales. Como tal, para estar cubierto en caso de un accidente mientras realiza las entregas, deberá obtener un seguro a través de su empleador o cambiar a una póliza de automóvil comercial para los conductores de entrega . 

Exclusiones de pagos médicos

La  cobertura de pagos médicos cubre la muerte y lesiones corporales de las personas que viajan en su vehículo. Al igual que con la cobertura de responsabilidad, existen ciertas exclusiones que se aplican a los pagos médicos. En la mayoría de los casos, las mismas exclusiones se aplicarán a MedPay como responsabilidad. Además de estos, los siguientes también están excluidos por MedPay.

Lesión a un empleado:  si tiene un empleado que se lesiona mientras trabaja, las pérdidas deben estar cubiertas por la compensación del trabajador y no por su póliza de seguro de automóvil personal.

Vehículo utilizado como residencia:  una compañía de seguros puede denegar la cobertura de un reclamo relacionado con cualquier vehículo que se utilice como residencia.

Daño a su vehículo

Su seguro no cubrirá ciertos daños a su vehículo, incluso si tiene cobertura total y de colisión. Estas coberturas pueden ser útiles si ha tenido un accidente o si su automóvil sufrió daños debido a un peligro cubierto.

Algunos de los daños que su seguro no cubrirá: 

• Uso y desgaste normal
• Desgaste del neumático
• Daños resultantes de carreras preestablecidas
• Vidrio roto
• Falla mecánica
• Electrónica no permanente

Tenga en cuenta: si bien generalmente puede comprar cobertura de responsabilidad para un vehículo recuperado o  reconstruido  , es posible que algunas compañías no le permitan comprar un seguro de colisión y un seguro a todo riesgo. 

Incautación policial o recuperación legal:  si su automóvil es confiscado o embargado por el gobierno, las pérdidas no están cubiertas por el seguro. 

Modificaciones de vehículos no aprobadas:  si desea  personalizar  su vehículo, es importante que se lo informe a su compañía de seguros. Su compañía de seguros evalúa su vehículo asumiendo que tiene equipo estándar. Por lo tanto, cualquier modificación que realice no estaría cubierta por una póliza típica.

Las personas hacen modificaciones por una variedad de razones ⁠ —incluidas razones estéticas, de desempeño y de movilidad ⁠— pero todas deben estar debidamente aseguradas para estar cubiertas. La mayoría de las compañías de seguros cubrirán dicho equipo por un monto específico. 

Sin embargo, tenga en cuenta que las modificaciones probablemente aumentarán las primas de su seguro. En algunos casos, es posible que su compañía de seguros no esté dispuesta a cubrir ciertas modificaciones. Esto incluso podría llevar a algunas empresas a retirar su cobertura por completo. 

Posesiones personales:  Desafortunadamente, es poco probable que se cubra cualquiera de sus pertenencias personales dañadas en un accidente. Sin embargo, puede encontrar que una póliza para propietarios o inquilinos podría brindar cobertura para las posesiones.

Eventos catastróficos: el  seguro de automóvil no cubre la muerte, las lesiones o los daños sufridos por accidentes nucleares, guerras u otros eventos catastróficos.

Otras exclusiones del seguro de automóvil

-Conductor llamado exclusión:  El  conductor llamado  exclusión elimina los conductores particulares de su póliza, lo que significa que no serán cubiertos por la póliza. Normalmente, su póliza funciona bajo una   base de uso permisivo , lo que significa que si presta su vehículo a alguien, este está cubierto por su seguro en caso de accidente. 

Sin embargo, si un conductor está específicamente excluido en su póliza, la cobertura de seguro ya no se aplica. Existen varias razones por las que puede optar por excluir a un conductor. En primer lugar, si ese conductor tiene un historial de conducción deficiente o infracciones, como DUI, excluirlos podría ahorrarle dinero en su prima. 

Actividad ilegal:  si tiene un accidente mientras realiza una actividad ilegal, es posible que no esté cubierto por su póliza de seguro.

Daño intencional:  Una regla básica de cualquier tipo de seguro es que nunca cubre los daños intencionales. Si causó daños a su vehículo a sabiendas, no estarán cubiertos.  

Conducir fuera de los EE. UU.:  La mayoría de las pólizas de seguro vendidas por las compañías de seguros estadounidenses son válidas solo en los Estados Unidos. Cruzar a otro país podría anular su cobertura. Sin embargo, a menudo es posible agregar cobertura que se extiende a países como  Canadá  y  México . Es muy importante que consulte primero con su proveedor de seguros.

Conducir para una empresa de transporte compartido : si conduce para una empresa como  Lyft  o  Uber  sin el seguro de transporte compartido adecuado  , corre el riesgo de anular su cobertura. Ambas compañías ofrecen un seguro limitado durante partes del viaje, pero hay brechas en esta cobertura que podrían ocasionar problemas en caso de que tenga un accidente. Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen un respaldo que le permite.

La diferencia entre un préstamo y el valor del vehículo : a medida que su automóvil se deprecia, puede terminar debiendo más por su vehículo de lo que vale actualmente. Incluso con la cobertura total, si su vehículo es una pérdida total, es posible que su seguro solo cubra el valor actual, dejándolo en el gancho de la diferencia. Se  podría agregar un seguro de brecha para ayudar a compensar la diferencia. 

Vehículos comúnmente excluidos

Hay ciertos vehículos que probablemente no estén cubiertos por una póliza de seguro estándar: 

• Vehículos con menos de cuatro ruedas:
•  Vehículos todoterreno
• Vehículos cuyo uso principal es la competición.
• Vehículos comerciales (se requiere cobertura comercial)

¿Cuándo se puede denegar una reclamación de seguro de automóvil?

Puede ser estresante preocuparse por si su reclamación será aprobada o no después de un accidente.

A continuación, se presentan algunas razones por las que se podría rechazar una reclamación de seguro de automóvil: 

• Prima no pagada
• No presentó la reclamación a tiempo
• Excediste los límites de tu póliza (en este caso serías responsable de las diferencias)

Cómo mantenerse cubierto

La mejor manera de asegurarse de que está completamente cubierto es leer detenidamente su póliza de seguro de automóvil. Cualquier otra pregunta debe dirigirse a su compañía de seguros. Para preguntas generales, siempre puede  preguntarle a  Hispano Finanzas . Podemos ayudarlo a encontrar tarifas competitivas en el seguro de automóvil que necesita.